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1月份房贷“总量控制 额度紧张” 部分地方建立了监控机制

每年“好的开始”都是放贷的旺季，今年的情况就不一样了。据受访银行业内人士透露，目前正处于房地产贷款集中管理的调整期，具体的投放节奏由各分行在总量控制下具体把握，但房贷额度紧张，放贷时间比以前更长。

在“三条红线”、集中管理等房地产金融监管政策相继出台后，2021年的“好的开始”比以前平静了许多。

“过去，组织了许多活动来营造气氛。今年的聚会活动基本取消了，开门也没那么热闹了。”华东城市商业银行的一位人士告诉记者。

这种影响也触及到了个人住房抵押贷款市场。今年1月，很多地方房贷额度紧张，放贷时间比以前长。

原因如下：一方面，房贷集中管理处于调整期，银行往往采取总量控制下各分行具体把握交割节奏的措施。另一方面，《21世纪经济报道》记者独家获悉，为了合理安排住房抵押贷款发放速度，一些地方建立了住房抵押贷款发放监控机制，控制住房抵押贷款发放速度。

总量可控，额度紧张

“不知道下半年是否会对房贷进行监管，只能正常释放”。1月21日，华东城市商业银行的一名人士告诉《21世纪经济报道》。

在陆续推出之后，房地产金融迎来了一个大的转折点。

每年“好的开始”都是放贷的旺季，今年的情况就不一样了。据受访银行业内人士透露，目前正处于房地产贷款集中管理的调整期，具体的投放节奏由各分行在总量控制下具体把握，但房贷额度紧张，放贷时间比以前更长。

“该行业已经研究了新规定对抵押贷款集中的影响。目前还没有具体措施，整体房贷额度比较紧张。”1月21日，一位大银行家告诉记者。

一家大型国有银行深圳分行的一位人士表示，目前，该行的住房抵押贷款是在“控制抵押贷款总额”的总体原则下，允许分行选择自己的节奏和方向。总的来说，今年房贷的额度“肯定不如去年”，因为干扰因素太多，基层网点也有自己的考虑。个人估计今年年初名额紧张但不供不应求。

根据上述人士，银行一般在3月份决定当年的贷款计划。在分行自行把握的情况下，由于一手房比较简单，受提前交房和提前受益的驱动，客户经理往往会优先考虑一手房的贷款额度，目前二手房的房贷往往要等一个月，所以总的额度是有的，二手房的等待时间也就稍微长一点。

此外，抵押贷款周期已显著延长。此前，一份第三方房贷报告显示，36个城市的平均房贷周期自去年9月以来持续上升，今年1月达到53天，比上个月长5天，回到去年4月的水平。其中二三线城市房贷时间较长，廊坊、哈尔滨、宁波、南通延长10天以上。珠三角部分城市贷款周期今年初有所缓解，但惠州、东莞、佛山、中山的贷款周期高达2个多月。

但实际上，一些一线城市的房贷放款时间也有所拉长。据记者了解，某股份制银行广州分行担心贷款时间长，被客户投诉，房贷“进口”速度明显下降。目前广州四大银行的房贷利率还是

1月15日，央行金融市场部主任邹岚在国务院办公厅新闻发布会上表示，2020年，我国房地产贷款增速8年来首次低于各类贷款增速，新增房地产贷款占各类贷款的比重从2016年的44.8%降至2020年的28%。

此前，央行上海总部召开的2021年上海货币信贷工作会议要求，要健全上海货币信贷政策，合理控制房地产贷款规模。

控制抵押贷款发放的速度

《21世纪经济报道》记者独家获悉，为了合理安排住房抵押贷款发放速度，一些地方建立了住房抵押贷款发放监控机制，以控制抵押贷款发放速度。

在房地产贷款集中管理之前，抵押贷款的监管是以“窗口指导”的形式出现的。“去年，抵押贷款窗口指导不断加强，建立了住房抵押贷款监测机制。”近日，一位接近监管机构的人士表示，住房抵押贷款监管机制建立后，目前，

对房贷的态度是，在保障刚需前提下，合理安排住房按揭贷款投放节奏，抑制房地产信贷泡沫和投机炒作，促进房地产市场健康稳定发展。

2020年12月31日，央行和银保监会发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》，分五档对银行业金融机构房地产贷款占比和个人住房贷款占比设定上限，并对超限银行设置2-4年调整过渡期。

房地产贷款规模庞大，这也使得其不会在一夜之间转向。根据央行数据，截至2020年9月末，人民币房地产贷款余额48.83万亿元，占各项贷款余额的28.8%；前三季度增加4.42万亿元，占同期各项贷款增量的27.2%。其中，截至2020年9月末，个人住房贷款余额33.59万亿元。

监管机构在答记者问中指出，目前，大部分银行业金融机构符合管理要求，人民银行、银保监会将要求银行业金融机构稳健开展房地产贷款相关业务，保持房地产贷款占比及个人住房贷款占比基本稳定。

对于2021年信贷投放，从整体流动性来看，“货币政策不会退出。随着未来几个月经济复苏步伐的加快，市场需要更多的信贷投放。货币政策退出对于中小企业有太大的影响。”恒生银行（中国）有限公司首席经济学家王丹对记者表示，4月政治局会议将会重新评估一季度经济复苏态势。如果复苏情况非常好，或者是经济过热，那么可能会调整货币政策往偏紧的方向走。

“房地产贷款的收紧体现了中国政府希望避免经济过热的考量。”德意志银行中国区首席经济学家熊奕认为，央行年度工作会议表明货币政策立场将趋中立。地方政府债发行规模或将在2021年有所缩减。

恒生银行（中国）副行长兼环球市场业务主管吴英敏表示，2021年信贷投放会偏向于新基建，“十四五”规划中提到的环保、碳中和，以及保就业、保民生都是信贷要着力支持的方向。

对于银行而言，值得注意的是，个人住房贷款余额占比上限要求，也使得银行需要重新思考消费金融业务转型。

一位华南银行业人士表示，此前有些银行将消费贷款中的个人房贷业务作为重点，未来需要回归消费本质，真正引导居民将消费贷款用于消费活动。