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“原油宝第一案”宣判！中行承担仓库总损失的20% 并为本金损失买单

民生银行首席研究员文彬也表示，在下一阶段，金融机构应继续加强产品研发，特别是创新和复杂金融产品的研发，增强专业性，增强风险意识，加强风险管理和控制，特别是增强异常市场波动下的应急能力，同时规范产品宣传和营销，把握适度，加强投资者教育和权益保护。

备受关注的中国银行“原油宝”事件，在2020年底有了新的进展。

据江苏省高院微信微信官方账号消息，江苏省南京市鼓楼区人民法院于12月24日举行一审公开审理，审理涉及中国银行“原油宝”事件的三起民事诉讼案件。庭审结束后，法院调解了一个案件，双方在庭审当天达成调解协议，通过调解结案，第二天全部履行。

12月31日，鼓楼区人民法院公开宣布了对另外两起案件的一审判决，裁定中国银行承担原告的全部损失和20%的本金损失，返还从原告账户中扣除的存款余额，并支付相应的资金占用费。

“第一个案例”已经结束

据了解，江苏省南京市鼓楼区人民法院一审公开审理的3起案件，是中国银行“原油宝”事件涉及的第一起民事诉讼案件。

根据法院公开信息，原告起诉中国银行对原告在2020年4月20日中国银行“原油宝”事件中造成的损失承担全部赔偿责任。庭审结束后，法院调解了一个案件，双方在庭审当天达成调解协议，通过调解结案，第二天全部履行。

2020年12月31日，鼓楼区人民法院对另外两起案件进行了一审公开宣判，裁定中国银行承担原告的全部损失和20%的本金损失，返还从原告账户中扣除的存款余额，并支付相应的资金占用费。

经审理，法院认为，中国银行“原油宝”产品于2017年在中国银行保险监督管理委员会备案成立，采用100%保证金交易模式，不具备期货杠杆交易的典型特征。因此，双方签署的关于投资“原油宝”产品的《中国银行股份有限公司金融市场个人产品协议》是双方的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。

经审理，法院认为，中国银行按照银行业适宜性标准销售“原油宝”产品并非不合适，但不符合期货业适宜性标准。原告认为，中国银行向投资者销售风险评估结果均衡的“原油宝”产品违反了适用性义务的观点是没有根据的，不予支持。

此外，法院指出，中国银行在产品设计中没有考虑原油期货产品负价格的极端情况，也没有提醒投资者负油价带来的风险，虽然通过官网和给投资者发短信表明油价大幅波动，市场风险增加，2005年合约即将到期时流动性变差。而且，在保证金充足率低于20%(含)时，中国银行应赔偿投资者因未能执行强制清算协议而造成的损失，由江苏省南京市鼓楼区人民法院作出上述判决。

12月接连更新进展

2020年的最后一个月，有关于原油宝事件的处理结果，也接连落地。

12月5日，银监会官网公布4月底原油宝事件处理结果，并连续发出5笔大额罚款。中国保监会表示，以事实和法律为准绳，中国银行

银监会还表示，已责令中国银行全面梳理相关人员责任，依法依规严肃问责，确保权必有责、失职必有责、问责必到位；同时责令中国银行立即采取有效措施，整改相关问题，吸取教训，举一反三。将敦促中国银行加强合规意识，提高风险管理能力。

下一步，银监会将坚持依法严格监管，督促银行保险机构加强合规建设，不断提高业务操作的专业性和审慎性，切实维护金融消费者的合法权益，保持无系统性金融风险的底线。

同一天，中国银行回应称，坚决接受处罚，认真落实相关监管措施，对产品管理不规范、风险管理不审慎、内控管理不健全、销售管理不合规等问题进行了深刻反思，并借鉴其他案例，依法严肃追究责任人责任。

随着年初“原油宝”事件的发酵到最终处罚结果的发布，国内银行业也在反思个人账户交易业务的风险管控，如进一步加强国际金融市场价格异常波动的风险预警，及时完善与投资者风险相关的提示级别分类等。

最近包括国有大银行、股份制银行在内的金融机构相继暂停你的新金融客户开户。根据相关公告，各银行暂停新客户开户受国际政治经济形势、新冠肺炎疫情等因素影响。此外，贵金属市场的价格波动和投资交易风险的增加也是相关因素。

有分析师表示，贵金属新账户短期内开立和重启相对困难，部分银行还会收缩个人账户交易业务。

目前，肆虐八个月的“原油宝藏”事件暂时结束。投资者和银行都遭受了一定的损失。“中资银行参与国际期货交易的经验和能力仍有很大提高空间。相关人员的专业素质培训和银行相关产品的设计有待提高。”一些资深银行家告诉券商中国记者，与此同时，“原油宝藏”事件也应该警惕国内投资者的教育。

民生银行首席研究员文彬也表示，在下一阶段，金融机构应继续加强产品研发，特别是创新和复杂金融产品的研发，增强专业性，增强风险意识，加强风险管理和控制，特别是增强异常市场波动下的应急能力，同时规范产品宣传和营销，把握适度，加强投资者教育和权益保护。